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海淀金融创新脚步不停歇

来源: 中国经济导报 发布时间: 2016年10月12日 浏览:

  质押贷款贴息等融资补贴降低中小微企业融资成本;通过信贷风险补偿、创新风险补偿等机制鼓励银行针对轻资产、无抵押、少担保的中小微企业开展信贷业务;通过银保共担机制鼓励保险公司为中小微企业贷款承保,缓解中小微企业的融资难题;通过银税互动打通税务信用体系与银行信用体系,缓解小微企业融资信息不对称……北京市海淀区近年来开展了一系列中小微企业信用贷款推广工作,探索政府与小微企业、政府与金融机构共担风险,令小微企业的融资难题越解越顺、创新之路越走越宽。

  中国经济导报记者|刁萃

  没有抵押物、没有固定流水、没有贷款记录……这几乎是所有的初创型小微企业,特别是高科技小微企业贷款时面临的难题。信用奠定市场经济基石,也可成为帮助小微企业跨越融资桎梏的一大支点。近年来,北京市海淀区开展了一系列中小微企业信用贷款推广工作,搭建了以“海新会”(北京中关村海淀科技金融创新商会)为基础的中小微企业信用融资服务平台,为中小微企业融资提供鼎力支持。

  目前,海淀区已归集了区内约14万家企业的基础信息和近千家拟上市和三板企业的基础信息,并通过贷款贴息、风险补偿等政策给予企业信贷支持。

  信用先行小微“破冰”

  “我们不敢想的,在海淀都实现了。”3年前,王思明创立的思瑞泰格在海淀获得了一笔50万元无抵押无担保的信用贷款。主攻解决大数据处理过程中数据丢失、备份和恢复,自主创新技术、前沿的领域、靠谱的团队,成为这家初创企业关键的信用背书。

  思瑞泰格的经历,来源于一系列的政策支持。早在2012年,海淀就制定了专门针对小微企业的纯信用贴息政策。“对小微企业和中型企业从驻区银行等金融机构取得纯信用贷款、股权(非上市、非新三板挂牌)质押贷款、履约保证保险贷款,且按期归还全部本金及利息的,分别给予贷款基准利率50%、10%(2016年调整为25%)的贴息补助。”

  除了信用贴息,知识产权质押等创新形式探索,让融资贷款时“先天不足”的高科技小微企业有了底气。

  此外,对企业信用贷款进行单独的贴息补贴,海淀集众智众力,为中小微企业“团购”授信——在全国率先开展了人民币集合授信、外债集合授信等融资创新试点。

  2014年,海淀区引导工商银行与“海新联”(海淀区新的社会阶层企业家联谊会)签署授信总额为20亿元、利率最高6.6%的集合授信协议,使“海新联”100多家中小微企业获得了低成本的纯信用贷款。在全国开创了中小微企业抱团向银行申请授信贷款的先例,同时解决了银行贷款找不到企业以及单户信贷成本偏高的问题。

  2015年3月,由中国人民银行、国家外汇管理局批准的外债宏观审慎管理试点政策在海淀区试点实施。海淀区金融办以政策引领、市场主导、先行先试、产融结合为基本原则,积极推动落实外债融资试点,成功推动全国首批借外债的小微企业签约,并创新模式首开中小微企业外债集合授信先河,达成了总额约5亿~10亿欧元,综合成本最低为每年2.43%(按签约日利率计算),担保方式基本为全信用方式的外债集合授信协议。截至2016年3月底,累计发放了5000万美元和109万欧元外债,使中小微企业融资利率降到了3%以下。相比国内普通融资方式动辄8%、9%,甚至更高的融资成本,低于3%的外债资金获取成本,大大降低了企业融资负担。

  近期,海淀区金融办联合人行中关村中心支行,依托“海新会”企业和金融机构平台针对新三板企业开展集合授信,预计将有200家三板企业,授信总额20亿元。

  共担风险 共推创新

  政府与金融机构共担风险的好处显而易见——金融机构不再趑趄不前,小微企业便不再处处碰壁。为了鼓励金融机构为小微企业“量身定制”金融产品的创新积极性,海淀还开辟了金融创新风险补偿机制。

  小微企业往往具备“小、散、多”的特点,商业银行即便有心支持“双创”,也苦于无法在瀚海般的小微企业中获得更多企业的信用信息来辅助贷款审批。打通信息孤岛,政企联动再次发挥了作用。2015年10月,海淀区启动“税银互动”试点,通过海淀区地税局、海淀区金融办与金融机构密切合作,先行在海淀区纳税信用为A级的中小高新科技企业试点,开展“税银互动”纯信用贷款服务。

  “没想到凭借纳税信用真能从银行贷到款。”北京旅之星业新技术有限公司总经理邢云在与北京银行签署贷款协议后这样说。帮他成功贷款的,就是海淀区地税局与海淀区金融办、海淀科技金融集团、北京银行等相关金融机构专门面向守信科技型企业推出的“税银通”信贷产品。

  北京旅之星业新技术有限公司是一家集研发、生产于一体的移动存储技术高新技术企业,2008年之前,公司主要生产普通存储产品,经营状况良好,一直没有贷款。但2008年受金融危机的影响,公司业绩受到很大的冲击,该企业不得不于2010年由普通存储产品向涉密存储产品转型。尤其是在2015年8月,公司承接了政府部门的涉密存储定制项目,在研发费用上的资金压力与日俱增。正在公司强烈需要资金用来做研发产品测试和定型之时,公司收到了海淀区地税局发来的关于“税银通”产品的邀请函。该信贷项目为公司解决“临门一脚”的资金问题带来了希望。从接到邀请函到银行放贷,短短10个工作日,公司就顺利从北京银行贷款200万元,解决了公司研发资金的燃眉之急,使得公司顺利完成了承接项目的阶段性研发任务。

  在“税银互动”试点中,企业即便没有优质抵押物,只要有诚信纳税记录,银行也会通过小微企业缴纳的增值税、营业税和企业所得税等乘以一定放大倍数,向小微企业提供信用贷款。“税银互动”试点的启动,在全国开创了税、银、企三方合作的先例。通过银行和政府税务部门的协同互通,小微企业信贷融资中信息不对称的问题得到了一定的解决,原本相对独立的税务信用体系和银行信用体系也实现了有效对接。

  质押贷款贴息等融资补贴降低中小微企业融资成本;通过信贷风险补偿、创新风险补偿等机制鼓励银行针对轻资产、无抵押、少担保的中小微企业开展信贷业务;通过银保共担机制鼓励保险公司为中小微企业贷款承保,缓解中小微企业的融资难题;通过税银互动打通税务信用体系与银行信用体系,缓解小微企业融资信息不对称……政府与小微企业、政府与金融机构共担风险,小微企业的融资难题越解越顺、创新之路越走越宽。

(责任编辑:李少旭)
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